به گزارش اختصاصی عصرسرعت، بانک صادرات ایران از ابتدای تاسیس تاکنون روزهای پر فراز و نشیبی را سپری کرده؛ از خصوصی سازی تا شوک بزرگ تحریم‌ها، محدودیت‌های ناشی از همه‌گیری بیماری کرونا، تغییر ساختار صورت‌های مالی، اختصاص 40 درصد از سهام بانک برای سهام عدالت، فروش بخشی از سهام دولت در قالب صندوق‌های سرمایه گذاری، انجام 4 افزایش سرمایه در 18 سال اخیر و تبدیل زیان انباشته به سود انباشته را از سر گذرانده و در حال حاضر در وضعیت تقریبا با ثباتی قرار دارد.
این بانک با کاهش هزینه‌ها و مدیریت سود سپرده‌ها و رشد بانکداری الکترونیک و ارائه خدمات جدید در قالب طرح‌هایی مانند چکنو، به سمت درآمدزایی بیشتر حرکت می‌کند.
تراز درآمدی بر مدار مثبت
بررسی اطلاعات و آمارهای منتشر شده نشان می‌دهد که بانک صادرات ایران در دوره 12 ماهه سال 1402 بالغ بر 576 هزار و 138 میلیارد ريال درآمد از محل تسهیلات اعطای کسب کرد که در مقایسه با سال 1401 شاهد رشد 16 درصدی هستیم.
از سوی دیگر، مهمترین هزینه بانک‌ها مربوط به سود سپرده‌های سرمایه گذاری است و هنر مدیریت اینجا مشخص می‌شود که با کمترین افزایش در هزینه سود سپرده‌ها، جذب نقدینگی و منابع مالی صورت گیرد. آمارها نشان می‌دهد که این مهم در بانک صادرات به وقوع پیوسته و کنترل سود سپرده‌ها و افزایش درآمد تسهیلات اعطایی، تراز درآمدی بانک در سمت مثبت سنگینی می‌کند. جمع کل هزینه سود سپرده‌های بانک صادرات در سال 1402 حدود 480 هزار و 981 میلیارد ريال بود.
به طور کلی، سود تسهیلات اعطایی در سالیان اخیر روند رو به رشدی داشته که بیشتر از شدت افزایش سود سپرده‌ها بوده و به همین جهت، همانطور که در تصویر مشاهده می‌شود فاصله این دو سال به سال بیشتر شده و تراز درآمدی بانک مثبت‌تر از سال قبل است. با افزایش اختلاف این دو عامل، حاشیه سود بانک نیز افزایش می‌یابد و نشان می‌دهد که عملیات بانکداری در مسیر درست خود حرکت می‌کند و از منابع تحت اختیار بانک به درستی خلق ارزش می‌شود.
بیشترین تسهیلات بانک به صورت مرابحه بوده و پس از آن، منابع بانک به سمت تسهیلات قرض الحسنه و خرید دین حرکت کرده و بیشترین درآمد نیز از محل تسهیلات مرابحه حاصل شده که 37 درصد از کل درآمدها را شامل می‌شود و خرید دین با سهم 23 درصدی در رتبه بعدی قرار دارد.
مانده تسهیلات اعطایی بانک در پایان سال 1402 رقم جالب توجه 5199 هزار میلیارد ريالی را شامل می‌شود و در مقابل، مانده سپرده‌های سرمایه گذاری 7007 هزار میلیارد ريال است. بیشترین سپرده‌ها در حساب سپرده‌های بلند مدت سه ساله سرمایه گذاری شده است.
سودآوری بانک سبزتر از همیشه
بانک صادرات ایران در سالیان اخیر با تغییر رویکردها و عملکرد قوی و رو به جلو، به سرعت خود را از دایره زیان خارج کرده و اکنون نه تنها در ناحیه امن سودآوری قرار دارد بلکه روند سودآوری بانک در دوره‌های گذشته رو به رشد بوده است.
بر اساس اطلاعات مالی منتشر شده و عملکرد مثبت بانک در درآمدزایی از محل تسهیلات اعطایی، انتظار می‌رود سود سال 1402 نیز همچنان در مدار صعود محقق شود؛ همانطور که عملکرد 9 ماهه سال 1402 نسبت به مدت مشابه سال 1401 افزایش 35 درصدی را نشان می‌دهد.
این نکته را نیز باید مد نظر داشت که نرخ تسعیر ارز بانک‌ها در صورت‌های مالی و رقم سود بسیار مهم است و با توجه به افزایش نرخ ارز به خصوص در مدت اخیر به واسطه تحولات منطقه، برآورد می‌شود سود قابل توجهی در صورت‌های مالی بنشیند و سهامداران از این موضوع منتفع شوند.
سرمایه گذاری‌های جدید پتانسیل جدید
بررسی‌ها نشان می‌دهد که پتانسیل تازه‌ای در سبد دارایی‌های بانک صادرات ایران ایجاد شده که سهامداری در شرکت پتروشیمی‌گچساران یکی از این پتانسیل‌ها است.
شرکت پتروشیمی‌گچساران با حمایت ۴۰ هزار میلیارد ريالی بانک صادرات ایران به بهره‌برداری رسید و انتظار می‌رود با آغاز فعالیت این شرکت پتروشیمی‌و نمایش آثار درآمدی آن به ویژه در پی تقسیم سود نقدی حاصل از عملکرد آن، جریان درآمدی قابل ملاحظه‌ای رانه خزانه بانک صادرات شود.
پتروشیمی‌گچساران یکی از بزرگترین پتروشیمی‌های تولیدکننده اتیلن در کشور است که با ظرفیت یک میلیون تن در سال به بهره‌برداری رسیده است.
پتروشیمی‌گچساران اولین شرکتی بوده که در قالب طرح «طراوت توسعه» بانک صادرات ایران تامین مالی شده و از طریق صدور اعتبارات اسنادی ریالی برای پیمانکاران و استفاده از ظرفیت‌های تنزیل، مشارکت و فروش اقساطی منجر به تبدیل فاینانس ارزی به فاینانس ریالی شده است.
علاوه بر این، در بخش خدمات الکترونیک و بانکداری اینترنتی گام‌های مهم و قابل توجهی برداشته شده و امید می‌رود با رونق بانکداری اینترنتی سرعت رشد درآمدها و جذب منابع مالی و نقدینگی بیشتر شود و شاهد تداوم روند بهبود تراز درآمدی بانک باشیم.
سرمایه جدید در سبد سهامداران
یکی از نسبت‌های مهم در صنعت بانکداری، نسبت کفایت سرمایه است و بانک صادرات به منظور بهبود این نسبت و همچنین اصلاح ساختار مالی مجددا دست به تجدید ارزیابی دارایی‌های خود زد. آخرین افزایش سرمایه ثبت شده این بانک مربوط به سال 1397 می‌شود که در آن مقطع نیز از تجدید ارزیابی دارایی‌ها استفاده کرده بود.
بر اساس گزارش منتشر شده، تجدید ارزیابی دارایی‌ها از طبقه زمین، ساختمان و سرقفلی صورت گرفته و پس از اخذ مجوز مجمع عمومی، سرمایه اسمی‌با افزایش 457 درصدی، از 215 هزار میلیارد ريال به 1200 هزار میلیارد ريالی خواهد رسید. به این ترتیب، بانک صادرات به یکی از بزرگترین بانک‌های کشور از نظر مبلغ سرمایه تبدیل خواهد شد.
عملکرد سبز موتور محرک سهام
اقدامات بانک صادرات ایران در جهت بهبود و رشد درآمدها، افزایش قدرت جذب منابع، شناسایی سود مناسب و همچنین ثبت تراز درآمدی مثبت، موتور محرکی برای رشد قیمت سهام «وبصادر» در تابلوی معاملات بازار سرمایه کشور پدیدار خواهد کرد و با توجه به تحولات اخیر به خصوص بحث افزایش سرمایه و رشد نرخ ارز، سهامداران به زودی پاداش سهامداری خود را دریافت خواهند کرد.
