راهکارهای خروج از ناترازی بانک‌ها

مهدی فراهانی مدیر آینده پژوهی بانک پارسیان در نشست راهبردی با موضوع ” اصلاح ساختار ترازنامه بانک ها ” که روز یکشنبه 15 مردادماه در دانشکده معارف اسلامی و اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع) برگزار شد، طی ارایه سخنانی به تشریح چالش ها و راهکارهای ناترازی ترازنامه بانک ها پرداخت.

وی ریشه ناترازی بانک ها را چهار عامل: 1- عدم تعادل در دارائی / بدهی 2- عدم تعادل درآمد/هزینه 3- عدم تطابق در سررسید 4- ناترازی خرد بانکها بر شمرد.

مدیر آینده پژوهی بانک پارسیان در ادامه شکاف نرخ تورم و نرخ سود بانکی و متعاقباً عدم انگیزه لازم بدهکاران برای بازپرداخت تسهیلات و درصد بالای سپرده های هزینه زا در شبکه بانکی در مقایسه با استاندارد جهانی را از جمله علل ناتزاری بانک ها عنوان کرد.

دکتر فراهانی در پایان سخنرانی خود توصیه ها و راهکارهایی در خصوص بهبود شرایط ناترازی بانک ها به شرح ذیل ارایه کرد :

• جهت تعدیل ناترازی بانک ها ابتدا می بایست پیش شرط هایی همچون تعادل در نرخ سود تسهیلات متناسب با بخش اقتصادی مربوطه وبازدهی پروژه ها، تعین تکلیف دارایی های سمی.. مورد بازبینی و اصلاح قرار گیرد .

• تبدیل‌کردن دارایی‌های غیرمولد بانکها به اوراق بهادار

• استفاده از ظرفیت مولد سازی تسهیلات جاری بانکها

• استقرار نظام متمرکز اعتبار سنجی و ارزیابی و نظارت بر طرح‌ها .

• بازنگری در مدل کسب و کار متناسب با ظرفیت هریک از بانک ها.

• و استفاده از ظرفیت فین تک ها و بهره گیری از مدل بانکداری باز در بانکها و موسسات اعتباری.

ضمناً فراهانی پیشنهاد نمود برای حل معضل مطالبات غیرجاری بانک ها یک بانک سایه ای زیرنظر بانک مرکزی ایجاد شود تا براساس آن مطالبات غیرجاری بانک ها به آن واگذار و در قبال آن ترکیبی از منابع ریالی و ارزی و بخشی از آن در قالب امتیاز (همچون واردات خودرو …)به بانکها واگذار شود و آن بانک سایه ای به طور تخصصی به حوزه مطالبات و مولد نمودن آنها بپردازد.